Matěj Novák, CEO EasyChange
V posledních letech jsme svědky zásadního posunu v platebních metodách, které používáme každý den. V době, kdy digitální peněženky pronikají do všech koutů světa a bezkontaktní platby se stávají rutinou, je zřejmé, že trend směřuje k jednoduchosti a rychlosti. V kombinaci s daty, která firmy nyní mohou využívat k lepší personalizaci služeb, se platební sektor ocitá na prahu nové éry, kde pohodlí zákazníka jde ruku v ruce s technologickými inovacemi. Přesto ale platební instituce musí udržovat důvěru zákazníků a bezpečnost při digitálních transakcích – ta se, jak ukazují průzkumy, oproti předchozím rokům oslabila.
Rychlé platební systémy hrají stále významnější roli v moderním platebním prostředí a podle průzkumů má více než 40 % z nich v plánu během dvou let zahájit proces propojení s dalšími systémy. Tato interoperabilita by mohla výrazně usnadnit přeshraniční transakce, přinést uživatelům plynulejší zážitek a snižovat náklady na platby. Současně se v rámci tohoto přechodu zavádí standardizace finančních zpráv prostřednictvím migrace na ISO 20022, což je krok, který by měl přispět ke zlepšení datové kvality a zjednodušení compliance procesů.
Integrované platby jako prostředník personalizace
V roce 2022 dosáhla penetrace digitálních plateb zvýšení o 89 %, což potvrzuje rostoucí popularitu těchto metod. Přes 60 % světové populace by mělo do roku 2026 pravidelně používat digitální peněženky a výdaje realizované těmito peněženkami by měly již v roce 2025 překročit 10 bilionů dolarů. V Česku, kde jsou okamžité platby a bezkontaktní transakce již běžným standardem, se i nadále rozšiřují možnosti tzv. embedded payments, tedy plateb integrovaných přímo do prostředí obchodníků. Tyto embedded payments přinášejí pohodlí pro zákazníky a zároveň umožňují firmám získat lepší přehled o chování zákazníků.
Embedded payments přinášejí nejen praktické výhody v plynulosti plateb, ale také umožňují firmám shromažďovat data o zákaznickém chování, která mohou být využita pro lepší personalizaci služeb. Díky tomu mohou firmy cílit na zákazníky s relevantnějšími nabídkami a snižovat náklady spojené s marketingem a podporou prodeje. Data z embedded payments lze například využít k automatizaci věrnostních programů nebo k vytvoření personalizovaných nabídek přímo v místě prodeje. Tato „data-driven“ personalizace může přinést zásadní konkurenční výhodu zejména v odvětvích s vysokou konkurencí, jako jsou retail nebo služby.
Významná změna probíhá také ve vztahu zákazníků k digitálním finančním službám. Zatímco využívání smartbankingu v posledních letech raketově roste, důvěra zákazníků se snížila. Banky i nebankovní společnosti proto musí vyvíjet stále bezpečnější a transparentnější řešení, aby si zákazníky udržely. Tento prvek bezpečnosti je zvlášť důležitý s ohledem na citlivá data, která jsou v rámci digitálních transakcí zpracovávána.
Mobilní aplikace a digitální peněženky tak nyní hrají výraznou roli ve způsobu, jakým lidé spravují své finance. Oproti tradičním bankovním řešením nabízejí rychlejší a přístupnější prostředí, kde mohou uživatelé nejen platit, ale i sledovat výdaje, provádět převody a dokonce investovat. Růst digitálních peněženek je podporován nejen jejich pohodlím, ale i celkovou dostupností chytrých telefonů a mobilního připojení, což je patrné zvláště na rozvojových trzích. Penetrace digitálních peněženek se do roku 2026 očekává u více než 60 % populace, a proto se stává strategicky klíčovým pro podniky přizpůsobit své služby pro mobilní prostředí.
Kromě embedded payments a digitálních peněženek se do popředí dostávají i technologie, které umožňují bezkontaktní a bezpečné platby. Dle odhadů by objem transakcí v tomto segmentu mohl do roku 2027 dosáhnout 10 bilionů dolarů. Takové platební metody mají nejen praktickou výhodu, tedy že jsou rychlé a pohodlné, ale také umožňují obchodníkům poskytovat zákazníkům plynulejší zážitky při nákupu.
Rostoucí důraz na přeshraniční B2B platby
V oblasti B2B plateb dochází k významnému rozvoji zejména u přeshraničních transakcí. Zatímco SME (malé a střední podniky) preferují jednoduché a nákladově efektivní řešení, korporace často vyžadují komplexní produkty, jako jsou nástroje pro řízení rizik nebo zajištění likvidity. Tyto služby jim umožňují optimalizovat finanční operace a lépe řídit své mezinárodní aktivity. Předpokládá se, že do roku 2030 dosáhne nevelkoobchodní trh s přeshraničními platbami objemu 65 bilionů dolarů, přičemž až 86 % těchto transakcí bude tvořit B2B segment.
Při přeshraničních transakcích je zásadní rozlišovat mezi potřebami SME a velkých korporací. Malé firmy často vyhledávají jednoduché a nákladově efektivní služby, které jim umožní snadno provádět platby i v rámci zahraničí. Naopak velké korporace požadují komplexnější řešení, která zahrnují řízení rizik, hedging a obchodní financování. Banky se proto zaměřují na větší korporátní klientelu, kde mohou nabízet služby s vyšší přidanou hodnotou, zatímco SME častěji hledají dostupnější alternativy, včetně nebankovních poskytovatelů.
Výhled: Pohodlné, rychlé a bezpečné transakce
Bezkontaktní platby byly ještě před pár lety vnímány jako inovace, dnes se však staly běžnou součástí platebního procesu. Rychlost a jednoduchost těchto plateb výrazně přispěly k jejich široké adopci a spotřebitelé je často upřednostňují před tradičními metodami. Nejen retail, ale i další sektory, jako doprava nebo zábava, dnes využívají bezkontaktní platby jako standard. S odhadovaným růstem trhu na 10 bilionů dolarů do roku 2027 budou bezkontaktní platby zásadní pro poskytovatele služeb, kteří chtějí nabídnout svým zákazníkům maximální pohodlí.
Například nedávný vstup technologie Tap to Pay do České republiky je významným milníkem pro malé i střední podniky, které mohou díky této funkci akceptovat platby jednoduše prostřednictvím iPhonu, a to bez potřeby nákladného terminálu. Tento přístup zpřístupňuje moderní platební možnosti podnikatelům na místech, kde by dříve instalace platebního terminálu nebyla praktická nebo ekonomicky výhodná, například na trzích, festivalech či mobilních provozovnách. Tap to Pay je nyní dostupný i v dalších evropských zemích, což svědčí o rostoucí poptávce po technologiích, které eliminují nutnost fyzického hardwaru a umožňují přijímat platby kdekoli a kdykoli.
Budoucnost platebního trhu je tedy jasná – technologie umožní nejen snadnější a rychlejší platby, ale také sofistikovanější metody pro optimalizaci financí, a to jak na úrovni zákaznické, tak firemní. Firmy budou i nadále investovat do embedded payments, digitálních peněženek a bezkontaktních technologií, aby držely krok s požadavky moderních zákazníků. Otázkou však zůstane zajištění bezpečnosti a transparentnost transakcí, což je základní kámen důvěry mezi poskytovateli finančních služeb a jejich uživateli.
O Matěji Novákovi:
Matěj Novák se v oblasti financí pohybuje od roku 2006. Své první pracovní zkušenosti sbíral v bance a následně u nebankovních platebních institucí. Když v roce 2010 přišla možnost získat licenci malého rozsahu a začít vlastní podnikání, tak neváhal. Na základě svých zkušeností hned viděl díru na trhu, a to v bezhotovostních zahraničních platbách. A tak se svým bývalým kolegou zakládá fintechovou společnost EasyChange. V současné době je nejen CEO mezinárodní finanční skupiny EasyChange, ale také členem představenstva Fintechové asociace a předsedou správní rady české crowdfundingové asociace.
