Praha xx. září 2025 – Nový díl průzkumu Patron GO ze série Mapa finanční gramotnosti, kterého se zúčastnilo 1 497 Čechů, ukazuje, že většina z nich dokáže rozpoznat typické znaky rizikových úvěrů a ví, jaké mohou mít následky. Zadluženost Čechů přitom meziročně vzrostla o 14 %, nejvíce problémů přibývá u mladých.
Zadluženost v Česku roste. Ukazují to data Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, podle nichž celkový objem nesplaceného dluhu obyvatel Česka na konci prvního čtvrtletí 2025 narostl o 4,14 miliardy korun, což je meziročně o 14 % více. Jen v případě spotřebitelských úvěrů mělo potíže se splácením přes 177 tisíc lidí, přičemž průměrná nesplacená částka činila 165 640 Kč. Zvyšuje se i ohrožený dluh na bydlení, tedy takový, u kterého už lidé nejsou schopni splácet včas – nejvyšší nárůst v tomto segmentu zaznamenala v prvním čtvrtletí věková skupina 25–29 let, a to o 20 %.
„Dluhy můžeme rozdělit na bankovní a nebankovní. Ty první mají zpravidla nižší úrok, delší splatnost a jasně dané podmínky – nejčastěji jde o hypotéky nebo běžné spotřebitelské úvěry. Naopak nebankovní půjčky, jako jsou rychlé nebo mikropůjčky, bývají kratší, dražší a často se sjednávají bez důkladného posouzení, jestli je člověk schopen splácet, což výrazně zvyšuje riziko dluhové pasti. Bez ohledu na typ dluhu je ale varovným signálem to, že se do potíží se splácením dostávají už lidé na začátku své životní dráhy. Pokud se zadlužení řeší až ve chvíli, kdy přeroste přes hlavu, cesta zpátky je velmi složitá,“ varuje Lukáš Vršecký, spoluzakladatel a CEO Patron GO.
Čerstvé výsledky průzkumu aplikace Patron GO bohužel potvrzují, že více než pětina respondentů se k půjčkám staví bez větších zábran: 13 % je bere jako běžnou součást života a dalších 8 % s nimi nemá problém, pokud vyřeší jejich aktuální potřebu. Avšak pro 60 % dotázaných je to nepříjemná zkušenost, které by se raději vyhnuli.
Mladí Češi znají rizika půjček, ale rozum často ustupuje emocím
S teoretickou částí průzkumu Patron GO si většina respondentů, z nichž dvě třetiny byly ve věku 18–25 let, poradila dobře. Například na otázku, co je typickým znakem „rychlé půjčky“, dokázalo 62 % dotázaných správně uvést vysoký úrok a krátkou dobu splatnosti. Osm z deseti odpovědělo správně i na to, že nesplácení vede k pokutám, úrokům z prodlení a hrozbě exekuce, a více než třetina poznala, že dluhovou spirálu spouští situace, kdy se nezvyšují příjmy ani majetek.
Přesto se tyto znalosti i postoje ne vždy promítají do opatrného chování: 22 % respondentů přiznalo, že by půjčili peníze člověku, který už je zadlužený. Další třetina by byla ochotná půjčení v této situaci alespoň zvážit, pokud budou s takovým člověkem mít dobrý vztah.
„Samotná znalost pojmů a rizik ještě neznamená, že se lidé dokážou správně rozhodovat. Jak se říká, cesta do pekla je dlážděna dobrými úmysly, což znamená, že v praxi často převáží emoce nebo vztahy a rozum ustupuje do pozadí. A právě tehdy hrozí, že se z dobrého úmyslu stane finanční problém,“ říká Vršecký.
O dluzích se nemluví
Dluhy jsou pro mnoho Čechů citlivé téma: 29 % o nich nemluví vůbec a dalších 16 % jen výjimečně, protože to pro ně není příjemné. Část lidí se ale otevřenému hovoru nebrání: 37 % je probírá alespoň s rodinou či přáteli a 18 % dokonce i s odborníky. Téměř pětina lidí přitom nemá přehled o své celkové zadluženosti a 8 % o ní netuší vůbec.
„Přemýšlet a mluvit o dluzích není příjemné, ale právě vyhýbání se tomuto tématu často vede k začarovanému kruhu – závazky se hromadí a problém se prohlubuje. Otevřená komunikace spolu s jasným přehledem o tom, kolik a komu dlužíme, jsou prvním krokem k tomu, aby lidé znovu převzali kontrolu nad svou finanční situací,“ tvrdí Vršecký.
Průzkum Patron GO proběhl v červnu 2025. Otázky se zaměřily na znalosti, postoje i osobní zkušenosti s půjčkami a dluhy.
Patron GO je bezplatná mobilní aplikace, která svým uživatelům pomáhá k efektivnějšímu nakládání s osobními financemi. Klade si za cíl být klientovi spolehlivým parťákem v řešení osobních financí, ať už se jedná o výběr pojištění, nebo třeba dodavatele energie. Aplikace se dokáže seznámit s velkým množstvím finančních návyků uživatelů díky pasivnímu propojení s jejich bankou. Data získává zcela bezpečně na základě evropské směrnice PSD2, která je pod licencí Komerční banky. Pomocí open bankingu s expertizou lokálních odborníků na finance a strojového učení analyzuje uživatelská data a hledá způsoby, jak ušetřit a optimalizovat finance. Patron GO vznikl z nadšení a touhy změnit způsob, jakým lidé přistupují k financím. Stojí za ním zakladatelé Jiří Paták a Lukáš Vršecký, kteří čerpají mimo jiné ze svých zkušeností s projekty Chytrý Honza nebo Rondo. V rámci soutěže Global Startup Awards se Patron GO v roce 2023 umístil na první příčce v kategorii startup roku, v roce 2024 si pak udržel pozici v rámci top 10. V roce 2025 získal Patron GO prestižní ocenění Best FinTech Startup Czech Republic od Global Financial Market Review (GFM).
