Český startup Flowpay zahájil spolupráci s IBM v programu fintechx, kde vyvíjí AI řešení pro umožnění rychlé expanze na nové trhy a zkrácení procesu schvalování financování pro malé a střední firmy (small and medium-sized enterprises, SME*). Jedná se o analýzu transakčních dat z bankovních účtů klientů, při níž Flowpay provádí segmentaci těchto transakcí. Tím identifikuje možná rizika a vzory chování, které mohou naznačovat budoucí neschopnost splácet závazky. Tento přístup k datům je umožněn směrnicí o platebních službách (PSD2) a provádí jej na základě souhlasu klienta. Pilotní projekt ukázal velmi slibné výsledky, které přinesly významné časové úspory jak při průzkumu nových trhů a tvorbě metadat, tak při automatizovaném generování underwriting reportů. V průměru dosáhl 50% úspory času při opravě chyb v metadatech a 20% zvýšení rychlosti schvalování financování poskytovatelem.
„Prostřednictvím naší spolupráce s Flowpay v rámci programu IBM fintechx jsme se snažili využít generativní AI k vylepšení jejich provozních procesů,“ vysvětluje Tatiana Výbošťoková, client engineering leader z IBM. „Tato spolupráce vedla k vývoji dvou procesů s podporou AI, které byly testovány během čtyřtýdenního pilotního projektu se sedmi uživateli. První proces má za cíl zrychlit a zjednodušit tvorbu metadat, zatímco druhý automatizuje generování zpráv pro poskytovatele úvěrů. Obě iniciativy využívají IBM watsonx, naši integrovanou sadu AI nástrojů navrženou pro bezpečnou a spolehlivou správu dat a automatizaci procesů,“ dodává Výbošťoková.
„Tým IBM Client Engineering nám pomohl vytvořit funkční a inovativní řešení ve výrazně krátkém čase. Velmi si ceníme kvality spolupráce, týmy byly profesionální, zkušené a proaktivní,“ říká William Jalloul, zakladatel a CEO Flowpay.
„Flowpay se v roce 2024 chystá vstoupit na několik nových trhů. Nedávno jsme zahájili expanzi na Slovensko, kde již aktivně fungujeme. Pro tamní trh jsme využili pipeline watsonx k vytvoření počáteční verze metadat. Paralelně budeme dále vylepšovat automaticky generovanou zprávu pro poskytovatele úvěrů o nové sekce, například hodnocení digitální přítomnosti žadatele, hlavních obchodních partnerů, předpokládaných příjmů a výdajů, a zpřístupníme ji v našem hlavním produktu prostřednictvím API,“ uvádí David Hanzelka, head of Data Science Flowpay.
Generativní AI pomůže s analýzou trhu i zhodnocením byznysu
Řešení využívá generativní schopnosti velkých jazykových modelů (LLM) watsonx k vytvoření zcela nového obsahu a zpracování výsledků internetového vyhledávání. Lze jej snadno nakonfigurovat během několika minut k analýze veřejně dostupných dat v jakékoli zemi, na kterou Flowpay zaměřuje svou expanzi. Automaticky vytváří počáteční soubor metadat, což startupu usnadňuje kategorizaci a analýzu transakcí PSD2 a přípravu na první místní zákazníky.
Druhé řešení je navrženo tak, aby významně urychlilo proces schvalování financování. Na základě surových transakcí PSD2 z bankovního účtu žadatele o financování a vypočtených datových bodů generuje AI model souhrnný přehled o finančním zdraví žadatele a riziku spojeném s poskytnutím finančního kapitálu této osobě, a to ve snadno srozumitelném, netechnickém jazyce.
„Prototyp řešení, které jsme společně s IBM vytvořili v rámci programu fintechx, nám pomohl lépe pochopit modus operandi a schopnosti generativní AI a výrazně urychlí naši budoucí expanzi na nové trhy,“ říká David Hanzelka.
Fintech Flowpay začal svou cestu s vizí poskytovat jednoduché, online provozní financování pro malé a střední podniky (SME) nejprve po celé České republice. Proces přípravy vstupu na nové trhy byl pro Flowpay historicky velmi časově náročný. Tým věděl, že musí tento přístup výrazně automatizovat, aby dosáhl svých růstových cílů. K tomu nyní směřuje právě prostřednictvím partnerství s IBM.
Flowpay je český technologický startup, který vyvinul inovativní způsob, jak vyhodnocovat nejen riziko, ale primárně potenciál malých a středních podniků, na základě čehož poskytuje jednoduché provozní financování pro jejich růst. Pomocí umělé inteligence automatizuje celý proces od žádosti o financování až po risk scoring a vyhodnocování. Využitím embedded finance klientům dále umožňuje tyto služby využívat online, skrze platformy, a ulehčí jim tak celý zdlouhavý proces. Na rozdíl od bank po klientech nepožaduje zbytečné papírování, ale pracuje s propojením platforem, jako jsou pokladní systémy, e-commerce platformy a další. Na základě těchto získaných dat vyhodnocuje dostupnost financování a nabízí každému klientovi personalizovaný úvěr na míru. Zakladatel firmy je podnikatel, investor a odborník na finance William Jalloul, jenž firmu založil v roce 2021 s myšlenkou pomáhat malým a středním podnikům (small and medium-sized enterprises, SME*), které jsou srdce ekonomiky, ale bohužel nemají přístup ke kapitálu u tradičních poskytovatelů finančních služeb. V roce 2022 byl Flowpay vybrán do prestižního akceleračního programu Techstars.
* SME dle Annual Report on European SMEs 2022/2023 tvoří 99,8 % všech podniků v Evropě, 51,8 % přidané hodnoty v EU a zaměstnávají 64,4 % zaměstnanců.
