Praha 22. listopadu 2024 – Zjednodušit přístup malým a středním firmám (SME) k provoznímu financování – to je cílem startupu Flowpay, který získal ocenění Mastercard banka roku v kategorii Fintech roku. Startup využívá prediktivních AI modelů, automatizace & embedded finance a zrychluje tak přístup k finančním zdrojům. Řeší tak problém, který má zásadní dopad na růst nejen české ekonomiky, ale i celé Evropy.
„Mastercard a bankovní svět jsou úzce propojeny a sdílejí společný cíl – přinášet lidem bezproblémové, bezpečné a rychlé bezhotovostní platby, digitální řešení a inovace. Těší mě, že se nám to daří. Spolupracujeme nejen s bankami, ale i s dalšími finančními a platebními institucemi, lokálními fintechy a technologickými firmami. Naše společné projekty mají často hluboký smysl a reálný dopad – zlepšují fungování firem, podporují ekonomiku a přinášejí lepší zákaznickou zkušenost,“ uvedla Jana Lvová, generální ředitelka společnosti Mastercard pro Českou republiku a Slovensko.
„Malé a střední podniky jsou srdce ekonomiky, přesto jsou dlouhodobě podfinancovány. To platí nejen pro Českou republiku, ale pro celou Evropu. Financování by pro ně mělo být jednoduché a snadno dostupné. Využitím umělé inteligence a automatizace usilujeme o to, aby tomu tak bylo – tedy rychleji a pohodlněji oproti tradičním poskytovatelům. Ocenění Mastercard banka roku je pro mě důkazem, že svým produktem řešíme reálný problém, a těší mě, že se tématu dostává stále více pozornosti,“ říká William Jalloul, CEO a zakladatel Flowpay.
Kategorie Fintech roku a Insurtech roku jsou novinkou od loňského ročníku. Do těchto kategorií se tak nově mohly přihlásit mladé technologické společnosti a startupy z oblasti pojišťovnictví a finančních služeb. Loni mezi fintechy zvítězila investiční platforma Portu, letos to byl právě Flowpay. Na stupních vítězů jej doplnily startupy Qerko a FTMO.
Embedded finance je světovým trendem
Flowpay patří mezi pionýry tzv. embedded finance přístupu, který umožňuje společnostem nabízet finanční služby přímo integrované v jejich vlastních službách. Tímto způsobem letos úspěšně expandoval ve spolupráci se Shoptetem na Slovensko s cílem oslovit až 6 500 e-shopů. „Potenciál embedded finance je obrovský. Podle aktuálních průzkumů se očekává, že pouze v Evropě poroste v tomto odvětví celkový obrat firem z 35,2 na 105 miliard dolarů do roku 2029, což je 10,1 % meziročně. My chceme být u toho, na trhu v současnosti existuje téměř neomezený prostor pro nové služby a inovace, což hraje do karet našim globálním ambicím,“ dodává William Jalloul.
Pro usnadnění celého procesu žádosti o úvěr pracuje Flowpay s digitalizací a automatizací procesů s využitím přesných dat. Tato data má k dispozici díky napojení na finanční, účetní a podnikové systémy firmy, stejně jako platební brány nebo e-commerce platformy. Může tak lépe zhodnotit potenciál daného podniku a lépe odhadnout riziko. Svou technologii nabízí partnerům jako RaaS neboli Risk as a Service a dokáže ji licencovat finančním společnostem po celém světě.
Mastercard Banka roku™ je nejprestižnější české ocenění retailových finančních produktů s dvacetiletou tradicí. Způsob udělení cen byl inovován, aby ještě lépe odpovídal očekávání odborné i laické veřejnosti a přesněji mapoval trendy na finančních trzích.
Cílem Banky roku je ocenit služby a produkty bank a pojišťoven, které působí v České republice. Oceňované subjekty se zaměřují jak na drobnou klientelu, tak také na klienty privátní a korporátní. Mezi lety 2002–2008 ocenění vyhlašovala společnost Fincentrum, a. s., pod názvem Mastercard Banka roku, v letech 2009–2016 pak jako Fincentrum Banka roku. Od roku 2017 převzala ocenění Banka roku™ společnost BOY Awards, a. s. (Bank of the Year Awards), a to ve spolupráci se svými partnery, kdy je od roku 2021 titulárním partnerem opět společnost Mastercard.
Flowpay je český technologický startup, který vyvinul inovativní způsob, jak vyhodnocovat nejen riziko, ale primárně potenciál malých a středních podniků, na základě čehož poskytuje jednoduché provozní financování pro jejich růst. Pomocí umělé inteligence automatizuje celý proces od žádosti o financování až po risk scoring a vyhodnocování. Využitím embedded finance klientům dále umožňuje tyto služby využívat online, skrze platformy, a ulehčí jim tak celý, jinak zdlouhavý proces. Na rozdíl od bank po klientech nepožaduje zbytečné papírování, ale pracuje s propojením platforem, jako jsou pokladní systémy, e-commerce platformy a další. Na základě těchto získaných dat vyhodnocuje dostupnost financování a nabízí každému klientovi personalizovaný úvěr na míru. Zakladatel firmy je podnikatel, investor a odborník na finance William Jalloul, který firmu založil v roce 2021 s myšlenkou pomáhat malým a středním podnikům (small and medium-sized enterprises, SME*), které jsou srdce ekonomiky, ale bohužel nemají přístup ke kapitálu u tradičních poskytovatelů finančních služeb. V roce 2022 byl Flowpay zařazen do prestižního akceleračního programu Techstars.
* SME dle Annual Report on European SMEs 2022/2023 tvoří 99,8 % všech podniků v Evropě, 51,8 % přidané hodnoty v EU a zaměstnávají 64,4 % zaměstnanců.
